خدمات الرهن العقاري

هناك العديد من الأسباب التي تجعل الناس ينجذبون إلى التمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة. أولًا، تُعد الإمارات دولة معفاة من الضرائب، وتتمتع باقتصاد مستقر وعملة قوية. بالإضافة إلى ذلك، توفر الإمارات مجموعة واسعة من منتجات وخدمات الرهن العقاري، مما يجعلها خيارًا جذابًا للراغبين في تمويل منازلهم.

يمكن استخدام التمويل العقاري في الإمارات لشراء مسكن رئيسي، أو منزل ثانٍ، أو عقار استثماري. وتتوفر أنواع مختلفة من منتجات الرهن العقاري، مثل الرهون ذات الفائدة الثابتة، والرهون ذات الفائدة المتغيرة، والرهون بفائدة فقط. كما تتوفر فترات سداد متعددة تشمل القروض قصيرة الأجل، ومتوسطة الأجل، وطويلة الأجل.

ما هو القرض العقاري؟

القرض العقاري هو قرض مضمون بعقار — وغالبًا ما يكون عقارًا سكنيًا — يلتزم المقترض بسداده على مدى سنوات طويلة. عادةً ما يكون سعر الفائدة على القروض العقارية أقل من أسعار الفائدة على أنواع القروض الأخرى، مثل القروض الشخصية أو بطاقات الائتمان، وذلك لأن الجهة الممولة تستطيع بيع العقار واسترداد أموالها في حال تعثر المقترض عن السداد.

أنواع الرهون العقارية

تتوفر في الإمارات أنواع متعددة من منتجات الرهن العقاري، ولكل نوع مزاياه الخاصة. وأكثرها شيوعًا:

1. الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت
يوفر الاستقرار والوضوح، حيث يبقى سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة القرض. إلا أن المقترض قد يدفع فائدة أعلى في حال انخفضت الأسعار خلال فترة القرض.

2. الرهن العقاري بسعر فائدة متغير
يوفر مرونة أكبر، حيث يمكن أن يتغير سعر الفائدة خلال مدة القرض. قد يستفيد المقترض إذا انخفضت الفائدة، لكنه قد يدفع أكثر إذا ارتفعت.

3. الرهن العقاري المتتبع (Tracker Mortgage)
يرتبط هذا النوع بسعر الفائدة المرجعي لمصرف الإمارات المركزي، ما يجعل الأقساط الشهرية تتغير حسب تحركات السعر المرجعي. غالبًا ما تكون أسعار الفائدة فيه أعلى من القروض الثابتة أو المتغيرة.

4. الرهن العقاري الإسلامي
يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهو شائع بين المقترضين المسلمين. يعتمد غالبًا على مبدأ المرابحة، حيث يقوم البنك بشراء العقار ثم بيعه للمقترض بسعر متفق عليه يشمل هامش ربح.

5. الرهن العقاري مع الحساب الموازن (Offset Mortgage)
يسمح بخصم المدخرات من رصيد القرض، مما يقلل إجمالي الفائدة المدفوعة. إلا أن سعر الفائدة يكون عادةً أعلى من غيره.

التمويل العقاري في الإمارات

مع استمرار نمو وازدهار اقتصاد الإمارات، يتجه العديد من المهنيين من مختلف أنحاء العالم للإقامة في مدنها الحيوية. وقد شهدت الرهون العقارية في دبي وأبوظبي نموًا ملحوظًا خلال العقد الماضي، مدفوعًا بارتفاع الإيجارات ورغبة السكان في تملك مساكنهم.

يمكن للمواطنين والمقيمين الحصول على تمويل عقاري في الإمارات بعد استيفاء شروط معينة، سواء بسعر فائدة ثابت أو متغير. ويمكن الحصول على القرض مباشرة من البنك أو عبر وسيط عقاري. البحث الجيد والحصول على الاستشارة المناسبة يساعدان على اتخاذ القرار الصحيح.

وهنا تأتي أهمية حاسبة القرض العقاري في دبي أو حاسبة التمويل السكني، حيث تمنحك تصورًا واقعيًا لقيمة الأقساط الشهرية لمساعدتك على التخطيط المالي.

كيفية استخدام حاسبة التمويل العقاري

في Driven Properties نحرص على راحة عملائنا وتسهيل تجربتهم. إلى جانب توفير أفضل الحلول العقارية ومعدلات التمويل، قمنا بتطوير حاسبة تمويل عقاري دقيقة في الإمارات لمساعدتك على معرفة التزاماتك المتوقعة بسهولة.

خطوات الاستخدام:

1. أدخل قيمة العقار في خانة قيمة العقار (درهم)
2. أدخل مدة السداد في خانة مدة السداد (بالسنوات) (حتى 25 سنة)
3. أدخل سعر الفائدة في خانة سعر الفائدة الحالي (%)
4. أدخل مبلغ أو نسبة الدفعة الأولى في خانة الدفعة الأولى (درهم)
   • الحد الأدنى: 15% للمواطنين و20% للمقيمين
5. اضغط على زر احسب القرض العقاري

سيظهر القسط الشهري في خانة الدفعة الشهرية.

إضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على استشارة مجانية من خبراء عقاريين لمساعدتك في اتخاذ القرار المناسب.

اعثر على أفضل معدلات الرهن العقاري

قد تكون مقارنة أسعار الفائدة والدفعات المقدمة وخطط السداد بين البنوك المختلفة مهمة معقدة. لكن خبراء Driven Properties هنا لمساعدتك. إلى جانب حاسبة التمويل العقاري، نقدم خدمات استشارية متخصصة لمساعدتك في اختيار أفضل قرض يناسب احتياجاتك.

المصطلحات الأساسية في التمويل العقاري

1. حاسبة القرض السكني
تُعرف أيضًا بحاسبة التمويل العقاري، وتساعدك في تحديد قيمة العقار بناءً على مدة القرض، وسعر الفائدة، والدفعة الأولى.

2. السعر
يشير دائمًا إلى قيمة العقار محل التمويل.

3. الدفعة الأولى
المبلغ الذي يدفعه المشتري مقدمًا. عادةً 15% للمواطنين و20% للمقيمين.

4. مبلغ القرض
إجمالي التمويل الممنوح. يصل إلى 85% للمواطنين و80% للمقيمين.

5. سعر الفائدة
النسبة المئوية المحتسبة على مبلغ القرض.

6. مدة القرض
عدد سنوات السداد، وتصل عادةً إلى 25 أو 30 سنة.

7. القسط الشهري (EMI)
المبلغ المدفوع شهريًا ويشمل أصل القرض والفائدة وأحيانًا التأمين.

8. الشروط والأحكام

• يجب استخدام القرض لشراء عقار داخل الإمارات
• مدة السداد القصوى 25 سنة
• يجب سداد القرض كاملًا عند بيع العقار
• يحق للبنك استعادة العقار عند التعثر
• يُسدد القرض كاملًا في حال وفاة المقترض أو إفلاسه

الأسئلة الشائعة

1. ما هي أطول مدة لقرض الرهن العقاري في دولة الإمارات؟

أطول مدة لقرض الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة هي 25 سنة، أو حتى سن 65 عامًا للموظفين ذوي الرواتب الثابتة، و70 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة والعاملين لحسابهم الخاص.

2. كم يجب أن يكون الدخل للحصول على قرض رهن عقاري؟

للتأهل للحصول على قرض رهن عقاري في الإمارات، يجب أن لا يقل دخل المواطن عن 10,000 درهم إماراتي، بينما يجب أن لا يقل دخل المقيم عن 15,000 درهم إماراتي. كما يُشترط أن يكون الوافد قد أمضى 3 سنوات على الأقل في العمل، منها سنة واحدة في وظيفته الحالية.

3. كيف يمكنني معرفة قيمة القرض العقاري الذي يمكنني الحصول عليه؟

حدد المصرف المركزي لدولة الإمارات معيارين أساسيين يحددان قيمة القرض العقاري:

• يجب ألا يتجاوز مبلغ القرض سبعة أضعاف الدخل السنوي.
• يجب ألا تتجاوز جميع الالتزامات المالية 50% من الراتب الشهري، بما في ذلك القروض الأخرى وبطاقات الائتمان.

4. هل تشمل الرهون العقارية ضرائب عقارية؟

لا تفرض دولة الإمارات ضرائب عقارية على العقارات السكنية بحد ذاتها، وذلك بهدف تشجيع الاستثمار في هذا القطاع. ومع ذلك، قد تُطبق رسوم أخرى مثل رسوم التسجيل والصيانة ورسوم الخدمات.

5. هل شراء العقارات في دبي استثمار جيد؟

يُعد الاستثمار العقاري في دبي خيارًا مربحًا للغاية من حيث العائد على الاستثمار وقيمة الاستثمار. ويعود ذلك إلى الأداء المستقر للسوق، وارتفاع عوائد الإيجار، والاقتصاد المزدهر، والأمن والاستقرار، وتنوع الخيارات العقارية، مما يجعل الاستثمار العقاري في دبي قرارًا ذكيًا.

6. كيف يمكنني الاستثمار في العقارات في دبي؟

يُعد قطاع العقارات في دبي من أكثر القطاعات تنوعًا في العالم. يمكنك الاستثمار في شقة أو فيلا أو بنتهاوس جاهز للسكن أو قيد الإنشاء (Off-plan)، مع إمكانية إعادة البيع بسعر أعلى أو التأجير لتحقيق دخل ثابت.

7. هل يُسمح للأجانب بشراء العقارات في دبي؟

نعم، يُسمح للأجانب والوافدين بشراء وتملك العقارات في دبي في المناطق المخصصة للتملك الحر (Freehold). وبعد استيفاء الشروط المتعلقة بالتأشيرة والعمل والدخل، يمكنهم التقدم بطلب تمويل من بنك محلي أو خاص.

اعرف المزيد.

8. هل يمكنني الحصول على قرضين سكنيين في نفس الوقت؟

نعم، من الممكن الحصول على قرضين سكنيين أو حتى عدة قروض عقارية في دولة الإمارات. تعتمد الموافقة على هذه القروض على عوامل مثل السجل الائتماني، والدخل، والالتزامات والديون المالية القائمة.